예금과 적금, 같은 금리라도 이자는 다르다

연 4% 예금과 연 4% 적금의 실제 이자가 왜 다른지, 세금을 떼면 얼마가 남는지 계산 예시로 설명합니다.

예금과 적금은 금리가 같아도 실제로 받는 이자가 크게 다릅니다. 돈이 은행에 머무는 기간이 다르기 때문입니다.

예금: 처음부터 전액에 이자가 붙는다

1,200만 원을 연 4% 예금에 1년 맡기면 1,200만 원 전체에 1년 치 이자가 붙어 세전 48만 원을 받습니다.

적금: 나중에 넣은 돈일수록 이자가 적다

매달 100만 원씩 1년 동안 연 4% 적금에 넣으면 원금은 똑같이 1,200만 원입니다. 그러나 첫 달 넣은 돈은 12개월, 마지막 달 넣은 돈은 1개월만 이자가 붙습니다. 그래서 세전 이자는 약 26만 원으로, 같은 금리의 예금보다 절반 정도입니다. 적금 금리가 예금보다 높게 나오는 이유가 여기에 있습니다.

세금 15.4%를 빼야 실제 수령액

일반 과세 계좌의 이자에는 이자소득세 14%와 지방소득세 1.4%, 합계 15.4%가 붙습니다. 위 예금 이자 48만 원이라면 약 7만 4천 원을 떼고 40만 6천 원 정도를 받습니다. 돈챙김 금리 비교 페이지의 계산기로 직접 넣어 볼 수 있습니다.

어떤 걸 고를까

목돈이 이미 있다면 예금, 매달 모으는 돈이라면 적금이 맞습니다. 목돈을 예금에 넣고, 월급에서 남는 돈은 적금으로 모으는 식으로 함께 쓰는 사람이 많습니다.